銀行存貸款業務網路培訓體會

㈠ 銀行存款、貸款業務與銀行利潤之間有什麼關系為什麼要確保存款業務的增長

銀行業務分表內業務和表外業務。
表內業務指的是出現在資產負債表內中的，包括資產負債。貸款容是銀行的資產，存款是銀行的負債。貸款與存款的息差是銀行的主要業務收入，佔大頭。其他的什麼基金理財銷售資詢服務之類的是中間業務收入，佔小頭。

㈡ 商業銀行存貸款業務的影響

傳統商業銀行最主要的業務就是存貸款，並通過利息差賺取利潤，銀行都有一定的存貸比，會受到銀監會和中國人民銀行的監管

㈢ 淺談如何利用數據開展銀行存貸款關聯業務審計

存款作為銀行一項主要負債，是銀行發放貸款，獲取利差收入的基礎。對銀行的審計過程中，存款和貸款業務審計是一項重要內容，利用資料庫查詢技術，關聯分析海量的存款、貸款交易數據，從而發現風險較大、可能存在違紀違規問題的交易，進一步關聯信貸和票據檔案資料，為延伸審計提供可靠的疑點信息，提高審計效率和質量。 一、整理存貸款業務中間數據 所需要的數據來源於銀行的核心管理系統和信貸系統。各銀行信息系統的存儲和處理方式不一定相同，但主要關鍵表的功能和結構是大體一致的。根據審計關注的內容和重點，下載數據前應先了解銀行的核心及信貸管理系統的主要數據結構，重點下載存貸款和票據業務審計所需的有關數據表。如存款部分的對私活期分戶賬、對私活期明細賬、對公存款分戶賬、對公存款明細賬、現金收付登記簿、登記賬戶開銷表；貸款部分的貸款分戶賬、貸款明細賬；票據部分的承兌匯票簽發表、貼現表等數據，並對其進行必要的關聯和標准化處理，形成審計中間表。 二、存款業務合規、風險性分析 按照賬戶實名制和結算賬戶管理辦法、反洗錢交易管理辦法等規定的要求，對存款交易數據進行分析篩選，獲取延伸的疑點信息，常用的思路方法： （一）對個人賬戶實名制的審查。通過對對私賬戶證件號碼的審查，看有無身份證件記錄，或是否證件號碼記錄有誤，判斷是否嚴格執行個人賬戶實名制的規定。方法是在對私活期分戶賬、對私活期明細賬表中篩選所有證件號碼位數不等於15位或18位的記錄，驗證身份證號碼中出生年月是否合理，並可以使用身份證號碼校驗程序來驗證其有效性。 （二）是大額取現超許可權的審查。把私活期明細賬、對公存款明細賬與現金收付登記簿進行關聯，篩選出所有交易金額大於一定標准，且業務交易類型是「付現的記錄，對照現金管理條例進行延伸審計。 （三）對單位賬戶管理和使用進行審查。主要思路是檢查是否為單位開設多個基本戶、是否在同一家支行同時開設基本戶和一般戶、一般戶是否有取現交易、一般戶開戶三日內是否發生過付款業務、臨時戶是否超期限（2年）等違反《人民幣銀行結算賬戶管理辦法》的行為，方法是以賬號為關鍵欄位，關聯對公存款分戶賬、對公存款明細賬、現金收付登記簿等數據表，按照規定對賬戶類型和交易類型進行篩選，查找出可疑的交易記錄，並調取傳票和原始單據進行進一步核查。 （四）公款私存的審查。主要是篩選對公賬戶與對私賬戶之間發生的交易，關注發生額大的交易和行政事業單位賬戶的轉賬付款情況，需要將對公存款明細賬與對私活期明細賬關聯起來，有時候需要引入交易流水數據以便於結合。在取得交易記錄的基礎上，調閱傳票和原始單據，對可疑數據要到單位進行延伸。 （五）存款異常變動審查分析。根據明細賬的交易記錄，總體分析某些賬戶的資金進出情況，比如查找短期內資金進出頻繁且金額大的賬戶，或短時間內資金轉出後即停止使用的賬戶，或與個人存款賬戶往來頻繁且交易量巨大的賬戶，進一步延伸分析是否存在洗錢行為。 三、關聯貸款數據分析信貸業務合規性 根據信貸發放必須要在本行開設存款賬戶的規定，主要是關聯貸款發放數據和存款數據，分析信貸資金的使用情況。 （一）發放貸款虛增存款分析。結合貸款發放數據，關聯貸款分戶賬、貸款明細賬和相應的存款明細賬，分析貸款資金的轉入和轉出情況。檢查有無為完成存款、貸款任務，月末向客戶發放貸款、下月初收回貸款，貸款資金存放在銀行對公存款賬戶，造成月末存款、貸款余額虛增的現象。 （二）貸款資金的用途分析。查看貸款轉入存款賬戶後，該存款賬戶的具體付款情況，主要是關注付款的方式，對取現的要重點延伸；對轉賬付款的，繼續跟蹤對方賬戶的性質和交易情況，看是否符合貸款合同上約定的受託支付要求，是否將新發放貸款用於償還前筆貸款或者用於簽發銀行承兌匯票的保證金。 （三）票據和存款業務的關聯分析。結合存款明細賬和承兌匯票簽發、貼現數據，分析簽發手續費和敞口、墊款手續費的收入入賬情況，是否及時足額繳付；分析簽發時保證金是否及時足額存入保證金存款賬戶，並且在兌付之前沒有轉出；進一步分析貼現資金的走向，關注其是否有償還貸款或者滾動開票等現象。（吳艷山）

㈣ 請針對我國銀行業的發展回答以下問題: A.銀行吸收存款和發放貸款的傳統業務是上升還是萎縮了為什麼

A萎縮復了，大資管時代銀行的傳統優勢不制復存在，其他金融機構也可以通過不同途徑吸收存款。
B經濟不景氣，金融行業競爭，市民的投資理財意識，金融監管的放開等
C行業競爭
D傳統業務兼顧的同時，著力發展主動管理資金能力，不在主要依靠通道業務。

㈤ 工商銀行 網上銀行 里的業務里 有個存貸支出 請問存貸業務是什麼

一、「存貸通」業務的概念和益處

「存貸通」業務是中國工商銀行為住房按揭等貸款客戶專門推出的增值服務，可為客戶實現「以存抵貸、存貸結合」效用。主要有三大益處：1、提高資金收益，使客戶存款在獲得活期利息的同時，還可按一定比例享受貸款利率的超額收益；2、增強資金的流動性，讓客戶留有一定資金作為周轉或現金管理之用；3、使客戶在更長時間內享受房貸的低利率優惠。

二、「存貸通」業務如何實現增值收益？

比如：某客戶已簽訂「存貸通」業務協議，其名下有1筆余額為50萬元的住房按揭貸款，其存款余額為35萬元，則增值收益情況為：5萬元以下存款不進行抵扣，超過5萬元部分按80％的比例抵扣貸款，抵扣額度為5*0％+30*80％＝24萬元，即該客戶在獲得正常利息之外，還可獲得240000*（5.049％-0.36％）＝11253.6元的年增值收益。（本案例僅供參考）

值得一提的是，工行「存貸通」業務設計了更為人性化的「每日抵扣法」，客戶存款在協議內任意一天超過抵扣底限，當天即可產生增值收益！

三、「存貸通」業務的辦理條件是什麼？手續復雜嗎？

1、客戶在滿足下述條件即可辦理：

一類為在工行辦理住房、商用房、二手房按揭貸款品種之一，目前貸款余額大於10萬元，貸款剩餘期限大於12個月且貸款形態正常。

二類為在工行辦理經營性貸款，目前貸款余額大於100萬元，貸款剩餘期限大於6個月且貸款形態正常。

2、辦理手續非常簡便，只需客戶攜帶有效身份證件、相關銀行卡等即可在工行相關網點辦理。

㈥ 貸款業務對商業銀行的作用

信貸是商業銀行的主要贏利手段。貸款業務是商業銀行最重要的資產業務，通過放款收回本金和利息，扣除成本後獲得利潤。

由於放款脫離了銀行的控制，不能按時收回本息的風險較大，所以對信貸應在遵守合同法和貸款通則的基礎上，建立嚴格的貸款制度，其主要內容是：建立貸款關系，貸款申請，貸前調查，貸款審批及發放，貸後檢查，貸款收回與展期，信貸制裁等制度。

根據《中華人民共和國商業銀行法》的規定，我國商業銀行可以經營下列業務：

吸收公眾存款，發放貸款；辦理國內外結算、票據貼現、發行金融債券；代理發行、兌付、承銷政府債券，買賣政府債券；從事同業拆借；買賣、代理買賣外匯；提供信用證服務及擔保；代理收付款及代理保險業務等。按照規定，商業銀行不得從事政府債券以外的證券業務和非銀行金融業務。

(6)銀行存貸款業務網路培訓體會擴展閱讀：

貸款種類：

1、根據貸款主體的不同，貸款可分為自營貸款、委託貸款和特定貸款三種。其中委託貸款指委託人提供資金，銀行作為受託人按委託人指定的對象、用途、金額、期限和利率等條件辦理貸款的手續，只收取手續費，不承擔貸款的風險。

特定貸款是指經國務院批准並對貸款可能造成的損失採取相應的補救措施後，責成國有獨資銀行發放的貸款。

2、根據借款人信用的不同，貸款還可分為信用貸款、擔保貸款(保證貸款、抵押貸款、質押貸款)、票據貼現等種類。

3、根據貸款用途的不同，可分為流動資金貸款、固定資產貸款、工業貸款、農業貸款、消費貸款和商業貸款等種類。無論何種貸款，除了經貸款人審查、評估、確認借款人資信良好，確能償還貸款的，可以不提供擔保外，其他的借款人均應提供擔保。

㈦ 中資銀行和外資銀行在存貸款業務方面的優勢與劣勢

你可以從擔保方式，時限，放款條件，銀行主要收入方面說

㈧ 互聯網金融對傳統商業銀行的影響

主要影響有三方面：
1、互聯網金融對商業銀行存款業務的影響。
對商業銀行存款業務形成挑戰的互聯網金融服務，主要有以余額寶為代表的新基金銷售模式和P2P信貸服務，尤其是余額寶模式不僅具有傳統存款的特點，並且具有比銀行存款更高的利息和更好的流動性，獲得了廣大用戶的青睞，直接降低了商業銀行存款業務的競爭力，獲得了較好的發展。對於商業銀行而言，是否具有充足的存款是開展其他業務活動的基礎，余額寶和P2P信貸服務的出現，不僅對商業銀行存款業務產生了影響，並且因為存款受到影響，對商業銀行的貸款業務和其他業務活動的開展也產生了負面影響。
2、互聯網金融對商業銀行貸款業務的影響。
互聯網金融對商業銀行貸款業務產生的影響主要來自P2P貸款和眾籌模式。P2P貸款和眾籌模式的出現，為潛在的貸款需求企業和個人在融資的過程中有了更多的選擇，而與商業銀行復雜的貸款手續不同的是，使用P2P貸款和眾籌的方式進行貸款不僅手續簡單，而且貸款的流程也大為簡化，對商業銀行的貸款業務產生了較為深遠的影響。
3、互聯網金融對商業銀行支付業務的影響。
支付業務是商業銀行提供的傳統服務，隨著互聯網金融的發展和我國政策允許第三方支付平台的存在和發展，使得第三方支付平台提供的支付業務不僅使用方便而且費用較低，而商業銀行提供的支付業務，手續復雜，不同的商業銀行間辦理支付業務時還面臨較多的困難，而互聯網金融服務有效的克服了商業銀行支付業務中存在的問題，對商業銀行支付業務的發展產生了不利影響。

㈨ 作為銀行櫃員如何引導客戶辦理貸款存款業務

你好，作為銀行櫃員想引導客戶辦理貸款存款業務的話可以多熱情一些，然後介紹業務的具體流程。