❶ 銀行風險管理部
銀行風險管理部的具體內容如下：
一、 部門職能
（一）
風險資產監控
1、 負責制定各類內部審批程序和操作規程，根據業務性質、規模、復雜程度和風險承受能力設定、定期審查和更新各級限額；
2、 負責匯總全行的信貸資產分類，並最終確定信貸資產的五級分類；
3、 負責審查各支行上報的保全類不良資產，並上報授信審查委員會審批；
4、 就有關市場風險分析向董事會和經營匯報，並建議相關行動。
（二）信貸風險管理
1、 在政策指導和工具支持之下識別、衡量和管理信貸風險，包括信貸風險分析、信貸（含貸款以及票據、保函等與信貸相
關的業務）審批和信貸監控。；
2、 進行與信貸風險管理有關的培訓和指導；
3、 組織、協調總行授信審查委員會會議；
4、 處理與信貸有關的工作，包括放貸的核對、文檔管理、各種相關報表以及配合人銀、銀監完成各項檢查、調研工作。
二、 崗位設置及人員
（一）崗位設置
目前，風險管理部崗位設置為7個，主要是風險管理部總經理、副總經理、風險監測與預警、風險數據分析、信貸審查、放款授權、檔案綜合管理。
（二） 組成人員
1、 總經理
2、 副總經理
3、職員
（三） 人員分工
1、 總經理主要負責主持風險管理部全面工作；
2、 副總經理協助總經理抓好全面工作，並負責風險數據分析及放款授權工作；
3、職員A負責放款授權和信貸檔案管理工作；
職員B負責信貸審查、風險數據分析及授信審查會議會務工作；
職員C負責風險監測與預警及信貸審查工作；
職員D負責風險管理部內勤工作；
職員E負責信貸審查及監測企業法人客戶信用評級工作。
❷ 銀行風險管理需要什麼樣的人
銀行風險管理和你的個性沒啥關系
銀行風險控管組織的本質，在於增進投資組合管理效率、分辨及事先防範各種風險，使得銀行資源充分有效地運用，俾達到創造銀行價值的目的，進而維持金融市場穩定，避免產生風險傳導效應。風險控管與風險管理存在一些差異，風險管理主要指的是對價格波動程度的管理，而風險控管則是涵括風險的確認、風險政策與程序制定等連串過程。
例如，當市場價格滑落時，某一市場參與者為降低曝險，採取縮小投資，此行為將加深價格下跌，依次也影響市場投機者的決策，可能助長賣壓和惡性循環，大降市場流動性和造成極大金融壓力。現在，銀行為生存，必須學習快速改變行為，以支援新的理論基礎和假定，即使現有的作法仍然有效，銀行還是必須不斷創新作法以維持競爭力，找出新的、有效的，並且可以增加每一個員工獲利能力的行為模式。
良好的內控制度是金融機構防範風險的基礎,是規範金融機構經營行為、有效防範金融風險的關鍵.當前銀行會計內控制度存在著缺乏系統性、執行不到位等弊端,制度建設相對滯後,必須採取有效手段加以完善.
會計控制工作
1. 抓好帳務核對工作
(1)明細與綜合核算核對做到三個相符凡以卡片帳代替明細帳各科目,發出、收到異地托收憑證、存單,每月與該科目總帳發生額與余額核對相符;凡是又記明細帳,又保管電腦卡片帳的科目(如匯出匯款、本票、應解匯款、其他保證金等)應與該科目總帳余額核對相符。凡內部過渡性科目、暫收暫付、待攤費用、待清資金分戶帳余額應逐日與總帳核算相符。(2)內外帳務核對重點單位要實行面對面核對和換人核對,同時要做好聯行和交換清算資金的核對。
2. 抓好利息核對
結息前要核對利率和積數;結息後,利息傳票要與分戶帳核對相符,通過帳務核算達到帳帳、帳款、帳據、帳實、帳表、內外帳務六相符。
3. 帳務核算必須堅持的五項制度
即:復核制度;內部資金列帳的審批與檢查制度;有關憑證使用審批制度;認真貫徹驗印製度,做到有疑必復,換人核對;換崗和離崗稽核制度。
4. 空白重要憑證和有價單證的管理
對空白重要憑證的領用要做到當面點清,無誤後,按品種設立分戶帳,並登記備忘登記簿;保管要實行「專人管理,入箱(庫)保管」,堅持交接班復核和簽章制度;使用時要嚴格貫徹「證、印、押(壓)」三分管原則;分管領導每月至少檢查一次保管和領用情況,做到帳證一致。有價單證視同現金保管,實行「證帳分管」。出入庫要及時辦妥登記手續;領用時要辦理領用和簽收手續;簽發時要進行銷號控制;注銷與銷毀時要造具清單。
因此需要財務會計為基礎其他為輔的人
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❸ 商業銀行風險管理的目的
風險管理的目的是：確保安全經營，獲取最大利潤。其必要性為：風險管理是商業銀行經營內管理的組成部分，容其根本目標與商業銀行經營的總體目標是一致的，以盡量小的成本保證商業銀行處於足夠安全的經營狀態，盡可能地追求最大的利潤。
❹ 中國銀行風險管理部門是怎樣的一個部門
風險管理部，顧名思義，就是在銀行評估、管理、解決業務風險的部門。銀行的業務風版險主要有：信權貸的還款風險、會計的結算風險、新業務的試水風險、財務的管理風險、業務文件的法律風險等等。所有這些風險的控制，特別是前三類業務的風險控制，都是由風險管理部牽頭制訂解決辦法的，至於日常的執行工作，則各有部門落實實施。
❺ 銀行從業風險管理怎麼學習
住房儲蓄銀行風險管理組織體系簡介住房儲蓄銀行應建立由董事會負最終責任、監事會有效監督、高級管理層直接領導，以風險管理部門為依託，相關業務部門和職能部門密切配合，覆蓋所有分支機構、所有業務及流程的全面風險管理組織體系。
董事會是住房儲蓄銀行全面風險管理的最高決策機構，對全面風險管理工作的有效性負責。董事會負責全行風險體系的建立和監管。董事會風險管理委員會負責制定全行風險戰略和風險管理政策，並對其實施進行監督，同時對全行整體風險狀況進行定期評估。
監事會對全面風險管理治理架構和全面風險管理體系的建立和完善進行監督，對董事會、高級管理層履行全面風險管理職責情況進行監督。監事會有權了解全行重大風險管理決策、執行及重大風險、重大事件等情況，提出風險管理監督意見或建議。
高級管理層具體負責全面風險管理工作在全行的組織實施，執行董事會制訂的風險偏好和風險管理策略，制訂風險管理的程序和規程，管理各項業務所承擔的風險，把整體風險控制在可容忍程度內，提高風險調整後收益水平。
在全面風險管理框架下，總行風險管理部負責全面風險管理日常工作，信用風險、市場風險、操作風險和流動性風險等具體風險類別的管理由相應部門牽頭負責。
各分支機構的管理層對所轄各類風險防控負首要責任，主要包括：執行風險偏好和策略；組織、協調和監督所轄各類風險管理工作，建立健全相關風險管理流程；定期對所轄業務的各類風險進行評估，將評估結果及時報告和溝通。
全行各部門、各級機構均在全面風險管理中承擔相應職責，主要包括：執行各項風險管理制度、承擔日常管理決策和業務運營中的各類風險的具體管理職責；定期對所轄業務的各類風險進行評估並報告；及時報告和溝通重大風險、突發事件、應對與控制方案等。
內控合規部門根據有關規定和安排，做好全行內部控制與合規體系建設、管理、監督和評價。
內部審計部門根據住房儲蓄銀行有關規定和安排，對全行全面風險管理體系和效果進行審計監督。
❻ 銀行風險管理專業化體現在哪些方面
銀行的操作風險管理不僅涉及到銀行內的程序和流程，同時也涉及到銀行的組版織結構、政權策以及操作風險的管理流程。對於機構來說，處理操作風險應該有適當的針對操作風險的政策，首先要確定這些政策，同時要把這些政策告知整個銀行的人員。在這個過程當中要考慮幾個方面：首先要有一個明確的治理結構，必須了解在什麼情況下應該向誰匯報。在一個典型的銀行案例中，應有一個單獨的信用風險管理機構，還有不同業務部門負責日常業務的管理，即有兩個報告機制，有關日常運作，向這種業務部門經理匯報；而有關信用方面，必須向有關信用經理匯報。在銀行涉及的信息當中還有一點非常重要，即獲得信息的人和信息在不同層面的細節。比如董事會所需要的是一個概括性的信息，因而不可能把同樣信息交給所有的人。另外，信息應當是具有靈活度的，還需要有靈活收集信息的方法。
❼ 銀行風險管理重要性
現代商業銀行是經營風險的特殊企業。銀行的盈利必須通過承擔風險才能獲得，存貸利差的獲得必須要承擔貸款資金收不回和存款資金到期必須支付這樣一種風險。現代金融理論認為：銀行就是一部「風險機器」。它承擔風險，轉化風險，並且還將風險植入金融產品和服務中再加工風險。風險對於銀行來說是一把「雙刃劍」。它既是銀行獲利的手段，又是蝕利的原因。管理不當，風險就會侵蝕銀行利潤，股東投資就得不到預期回報。嚴重時風險還會進一步侵蝕銀行的資本，極端情況下，銀行將會破產倒閉，股東血本無歸。正是在這個意義上講，風險管理是商業銀行的基本職能，是商業銀行生存與發展的靈魂。
縱觀國際銀行業發展史，風險管理是商業銀行經營成敗的關鍵因素。國內外商業銀行的發展進程中，因風險管理不當、資產質量低下而導致倒閉、被政府接管的不乏其例。如近年來，國外有英國巴林銀行事件、日本長期信用銀行破產，國內有海南發展銀行、廣東國際信託投資公司被關閉，以及光大國際信託投資公司、中國經濟技術開發信託投資公司被撤銷等等。這些反面的案例警示我們，風險管理是商業銀行的生命線，是關乎到商業銀行經營成敗的關鍵因素。
銀行業屬於高風險行業，它的穩健發展不僅要求商業銀行奉行審慎經營原則，而且要求金融監管當局必須將風險管理放在監管工作的首位。上個世紀90年代以來，不管是商業銀行自身，還是監管當局都把風險管理放到越來越重要的位置。目前，各國金融監管當局和國際監管組織在風險管理方面已達成共識，把風險管理作為金融監管的核心。這種強調風險管理的理念在《巴塞爾新資本協議》中得到了充分體現。
❽ 銀行風險管理部門要學習的法律知識
1、合同法，規范商事主體交易；2、擔保法，保證主債務履行；3、物權法，所有權及其他物權的取得； 4、公司法。規范商事主體。
❾ 銀行如何創新風險管理
一、進一步深化內控體制建設
（一）完善崗位體系，實行崗位牽制與監督
以相互牽制、相互制約、相互監督為基本原則，完善內部崗位體系，把各項業務進行細致的過程與責權劃分，然後針對性的設立作業崗位，同時還要從記賬、審查、付款、監督等角度出發，設立相關的督管性崗位，嚴防所謂的「一手清」工作模式出現。通過這樣的崗位細化與分離，使各個崗位的職、責、權得以明確與落實，並起到崗位牽制與監督的作用效果。後台監督的崗位人員要核查好非實時性的預警信息，保證每筆業務的正確性、完整性以及真實性，同時還要查找出其中的違規、差錯。審計崗位的人員要通過定期與不定期相結合的方式，採取跟蹤調查、重點監測、抽樣調查等措施，對銀行風險進行監控。
（二）增強對業務創新與擴展風險薄弱環節的管理制度建設
為了最大限度滿足客戶對銀行業務的需求，適應市場競爭形勢，業務的創新與擴展是銀行發展的必經之路，但也是銀行管理運營的風險薄弱環節。為了最大限度避免由此所帶來的風險因素，在進行業務創新與擴展的時候，還要配套性的健全、完善風險管控制度以及補救制度，以彌補在創新之初因操作不規范帶來風險。
（三）強化對銀行風險的分析力度，對操作行為進行規范
要想最為有效的對銀行管理運營中的風險因素起到控製作用，一方面是要對監督檢查出來的風險事件進行分類統計，並定期做好總結工作，通過科學的方法與手段對對風險進行分析，然後再通過下行通報制度，向各個網點、各個工作崗位的人員進行通報，使所有人員都能夠受其震懾，進而規范操作；第二，從風險暴露水平、風險度以及風險率三個方向出發，對各個網點、各個崗位人員進行一對一的風險分析與評估，然後按月、按季度的進行下行通報，提高各網點與人員的規范操作意識。
（四）保證銀行內控體系的科學性與操作性
首先，要合理的調配內部控制資源，根據銀行經營業務的變化，指定相應的財務控制管理流程，切實提高內部控制系統的預警、識別、度量、控制水平和對各種風險管理的抵禦能力；其次，要進一步整合銀行內部控制體系，利用現代財務信息管理系統，整合業務和信息流程，使整個內部控制系統的信息得到共享，逐步實現財務、業務相關信息一次性處理和實時共享，提高財務判斷能力；最後，要建立嚴密完整的分級授權體系，對不同重要程度的業務進行不同層次的業務授權。
（五）系統性的開展內控合規教育，增強各崗位人員的風險意識
不斷強化對員工合規經營意識、風險意識和自我保護意識的警示教育，認真組織學習各項規章制度，管理辦法、操作流程，堅決杜絕以習慣代替制度，以感情代替規章，以信任代替紀律的陋習，嚴格按照操作規程辦理業務，不斷強化員工風險防範意識，從經營理念、全面風險控制、職業道德和行為習慣上培育良好的風險控制文化，形成一種風險控制人人有責的內控氛圍。
二、對銀行的業務運營過程加強監控力度
（一）進一步提升財會風險監控工作的有效性
根據銀行自身的業務運營特徵以及相關規定，確定各級財會風險監控系統管理和操作人員，使整個銀行內部都能夠自上而下的形成一套監控體系，進一步提升財會風險監控工作的有效性，提高其履職能力。要通過財會風險監控工作來增強銀行自身的財會核算質量，規范業務運營操作，使銀行的整體風險管理工作實現程序化、標准化以及規范化，以增強銀行的抗風險能力。
（二）充分發揮銀行風險監控系統時效性
第一，要最大限度將風險監控系統的時效性優點發揮出來，以有效的規避操作風險，同時還要遵循監控系統的提示，規范化的進行業務操作，最後就是要求各個網點必須在規定的時間范圍內完成預警信息復查、確認以及回復，並迅速進行補救，糾正錯誤操作；第二，對預警的風險點進行跟蹤監督與整改，並對各網點進行通報，引起所有人員的注意，確保風險不會第二次出現。
（三）增強對銀行重點風險因素的監督與控制
預警監控員一是要重點對「櫃員未簽退」、「超營業時間的櫃員」、「櫃員多次查詢同一賬戶」等風險點實施監控；二是要面通過調閱風險監控報告，確定重點監督網點、櫃員以及風險點，進一步使檢查督導工作有的放矢，經過連續、動態分析判斷，達到風險控制目的，同時為管理決策提供科學參考依據。
（四）實行並落實風險預警例會制度
首先，要根據每周、每月以及每季度的風險監測情況進行總結與分析，以對各崗位人員起到不間斷的警示作用；其次，對風險監測情況的分析工作，應當交由實際的業務職能部門，這樣才能保證分析結果的實用性與科學性，如果如果由管理性質的部門人員進行分析，可能會使分析結果流於表面；最後，針對分析結果與風險薄弱點，進一步加大業務運營過程風險監督、控制力度