㈠ 銀行理財業務是如何把控風險的
您好,投資天復地很高興為您制解答。買銀行的理財產品,如果是首次購買都需要去銀行櫃台作風險評估測試,根據財務狀況、投資經驗、投資風格、風險偏好和風險承受能力等進行風險評估,看你是屬於哪個風險等級的。例如投資天地網小編我本人在中國銀行的風險測評結果顯示,我的風險評級屬於:成長型,風險承受能力:四級(中高)。概括了下我的風險承受能力就是在追求高收益的情況下願意承擔較大的風險。
其次,凡是投資,必定提示著有風險須謹慎,咱們看中的是收益,人家看中的是咱們的本金,高收益就會有高風險,這兩個相依相伴,我們一定要明確知道自己買的產品是拿去投資什麼的?不要盲目、迷迷糊糊地就買了所謂的高收益的理財產品。最後,現在銀行理財產品普遍是購買起點高,低收益,不適合長期投資。從家庭周轉資金方面考慮,應該投資互聯網金融類理財產品。
例如基金、保險、這一類低門檻穩收益的理財產品。
投資天地網很樂意為您回答問題,希望我的解答能幫到您。
㈡ 銀行的理財經理的主要工作就是拉存款和推銷理財產品
主要就是負責營銷方面的工作比如推銷理財產品 基金 保險等等!拉存款的話是整個銀行都有任務的!人人動手
㈢ 郵儲銀行一級分行在接到下級機構有關停辦或恢復開辦理財類業務的申請後幾個工
中國郵政復儲蓄銀行於2007年3月20日正式掛牌製成立,是在改革郵政儲蓄管理體制的基礎上組建的商業銀行。中國郵政儲蓄銀行承繼原國家郵政局、中國郵政集團公司經營的郵政金融業務及因此而形成的資產和負債,並將繼續從事原經營范圍和業務許可文件批准、核準的業務。2012年2月27日,中國郵政儲蓄銀行發布公告稱,經國務院同意,中國郵政儲蓄銀行有限責任公司於2012年1月21日依法整體變更為中國郵政儲蓄銀行股份有限公司。依法承繼原中國郵政儲蓄銀行有限責任公司全部資產、負債、機構、業務和人員,依法承擔和履行原中國郵政儲蓄銀行有限責任公司在有關具有法律效力的合同或協議中的權利、義務,以及相應的債權債務關系和法律責任。中國郵政儲蓄銀行有限責任公司已有的營業機構、商標、互聯網域名和咨詢服務電話等保持不變,由股份公司繼續使用,各項業務照常進行。客戶毋需因此辦理任何變更手續。
㈣ 關於招商銀行的理財業務
您好!抄理財產品業務答復需襲要達到監管部門的上崗要求,持證上崗才可以為客戶提供理財服務。因此,我行設有專業的理財業務團隊為您提供人工服務。請您在8:30-20:30致電「95555-2人工服務-1個人銀行業務-3證券基金及理財產品」進入人工咨詢,感謝您的關注!
㈤ 商業銀行應保證個人理財業務人員每年的培訓時間不少於多少小時
這題是20小時
開展財富管理業務應配備相適應的人員開展持續培訓,培訓時間每年不少於 40 小時,並詳細記錄培訓方式、培訓時間、培訓內容和考核結果等,未達到培訓要求的人員應暫停從事財富管理業務活動
㈥ 銀行如何舉辦理財沙龍
叫你們那裡的培訓抄老師來開,或者老總一級的。
邀約現在的客戶 通過簡訊平台群發 或者電話約訪
准備好PPT
大致是 經濟環境介紹 領導致辭 隨便說2句
導入到你要推銷的產品 或者會議主題 最後是自由交流時間 OK了。
㈦ 在銀行辦理理財業務時,有哪些必須警惕的套路
首先,「理財變保險」恐怕是最高發的一種套路。
銀行通常會和其他金融機構有合作,代銷它們的產品。這屬於銀行的中間業務,是銀行利潤的主要來源之一。
而在這些代銷產品中,要數保險產品最多。並且對於銀行工作人員來說,銷售保險產品能拿到的提成也是最多的。
所以為了業績和工資,很多工作人員會可了勁兒地向你推銷保險。
最後,如果你被銀行理財的銷售套路坑了,有什麼辦法可以挽回呢?
如果銀行確實存在著銷售誤導,可以到銀保監會去舉報,要求銀行賠償損失。
若無結果,還可以委託律師介入處理,向法院提起訴訟。
但在實際操作中,是不是存在誤導並不好判定。所以最好的辦法還是在最開始就避免誤導。
㈧ 銀行理財人員與客戶的模擬會談
1、主動營銷;銀行:您好!;客戶:您好!;銀行:根據您的資產情況,您專已經達到了我行的貴賓客;客屬戶:那這個卡需要收費嗎?;銀行:只要您月日均達到50萬元,我們的卡不收費,;銀行:這張卡片您還可以選擇個性化卡號後4位數,您;客戶:……..;銀行:好的;
㈨ 如何推銷銀行理財產品
一般銀行理財產品的推銷話術比較簡單,有以下幾個關鍵點需要投資者重點關註:
1.購買日離銷售日有多遠?如果一個產品期限一個月,但是你購買日離起息日還有5天,那這個產品所公布的收益率基本就沒什麼意義,收益率需要打個折才行。
2.分清楚工作人員說的收益率是他估計的收益率還是寫到產品說明書里的收益率。
3.區分清楚到底買的是不是銀行理財產品,有些銀行從業人員會將保險當銀行理財賣。
4.區分銀行理財的風險等級。比如中行的理財風險評級分為五級,前三級都不需要擔心本金安全,但是第四和第五類就得具體問題具體分析了。
保險理財
以某保險公司的富貴人生保險理財項目為例,產品宣傳如下:
分五年儲蓄,每年儲蓄5萬元,就能馬上享有六大利益:
(一)從儲蓄的第二年開始即可獲得9000元的固定收益,此後每隔一年都會固定有9000元打到您的帳戶上,直至終身。
(二)與此同時每一年約5000元的浮動收益也將准時打入您的帳戶,讓您足不出戶即可享受到機構理財帶給您的豐厚收益。
(三)當然這兩筆錢如果您暫時不用,我們還可以以每年4%的利息讓它們以復利形式不斷生息,只按3%計算的話到80歲可累積到114萬元,相當於本金的4.6倍,為您贏取更多財富。
(四)除此之外,在獲得收益期間,如您急需用錢,還可以在完全不影響收益的同時即刻取出30萬元急用,以確保資金超高的靈活性。
(五)以上說的都是收益,更重要的是您的本金始終安全,並且有兩種方式供您靈活選擇,1、您可以將本金安全的轉移給您的受益人;2、也可以選擇在年老時隨時提前贖回,用來補充養老。
(六)更加人性化的是上述所有利益全部免稅,使您在享有機構理財安全、穩定收益的同時更完整的保全了資產。
看似一份完美的產品,那麼收益和風險是否真如產品宣傳中所描述的呢?我們來分析一下:
1. 保險的現金價值隨著時間累積,在一定年限後確實會看起來很高。但是你只能死了轉讓給受益人,而不能直接給自己——除非是申請退保贖回,這樣就比那個值要虧很多。因此,保險基本上是一個遺產轉讓的渠道,但對你自己的生活享樂不是很大的幫助。用年老時賬號里的總價值去暗示你這都是你的,而不提醒你這個錢其實是給受益人的,是不合適的。
2. 比較時,往往會拿存銀行去對比,說放在銀行一年利率才多少多少。但其實如果放在銀行連續存N年,如果利率穩定的話,復利計算下來也很可怕。拿自己幾十年後的復利加總,去PK 銀行一年利息才多少多少的說法,是不合適的。
3. 為了修補第1條帶來的疑慮,往往會給你生存獎勵金和每年的紅利計息等等。但獎勵金的來源就等於是你這筆錢的利息預支給你(別忘記,你可是要在這個庫里放幾十年的復利計算呢),羊毛出在羊身上;而紅利計息最大的問題,是她和你描述的是該保險公司每年的盈利率X%,但這個是指該保險公司的業績情況,和你計算年度紅利用的是Y%。但Y%此時此刻是不知道的!包括銷售自己都說不清楚如何制訂,只能說精算師會根據每年的X%而定出一個Y%。所以,用整個保險公司的盈利率,讓你錯誤映射以為你的分紅計息也是這個,是不合適的。
4.在最後一步說服的時候,往往會說,這個是保本的,而且還有紅利這些增值。其實國家政策看好,前途看好,最不濟您肯定是保本的,您擔心個啥?錯。每年通貨膨脹3%都說少了(我09年11月寫的),現在吉野家一個牛肉飯套餐都小30了親,09年才1x元吧!沒能跑贏銀行利率,就是失誤!用「這個理財項目至少是保本的」,來讓你放開警惕,也是不合適的。
㈩ 我想問下銀行理財經理如何開展業務
公客還是私客?一般有客戶給,然後想辦法要客戶介紹客戶,一般不會去掃樓,私客的話會有客戶上門咨詢。樓主是校園招聘過去的是吧