银行存贷款业务网络培训体会

㈠ 银行存款、贷款业务与银行利润之间有什么关系为什么要确保存款业务的增长

银行业务分表内业务和表外业务。
表内业务指的是出现在资产负债表内中的，包括资产负债。贷款容是银行的资产，存款是银行的负债。贷款与存款的息差是银行的主要业务收入，占大头。其他的什么基金理财销售资询服务之类的是中间业务收入，占小头。

㈡ 商业银行存贷款业务的影响

传统商业银行最主要的业务就是存贷款，并通过利息差赚取利润，银行都有一定的存贷比，会受到银监会和中国人民银行的监管

㈢ 浅谈如何利用数据开展银行存贷款关联业务审计

存款作为银行一项主要负债，是银行发放贷款，获取利差收入的基础。对银行的审计过程中，存款和贷款业务审计是一项重要内容，利用数据库查询技术，关联分析海量的存款、贷款交易数据，从而发现风险较大、可能存在违纪违规问题的交易，进一步关联信贷和票据档案资料，为延伸审计提供可靠的疑点信息，提高审计效率和质量。 一、整理存贷款业务中间数据 所需要的数据来源于银行的核心管理系统和信贷系统。各银行信息系统的存储和处理方式不一定相同，但主要关键表的功能和结构是大体一致的。根据审计关注的内容和重点，下载数据前应先了解银行的核心及信贷管理系统的主要数据结构，重点下载存贷款和票据业务审计所需的有关数据表。如存款部分的对私活期分户账、对私活期明细账、对公存款分户账、对公存款明细账、现金收付登记簿、登记账户开销表；贷款部分的贷款分户账、贷款明细账；票据部分的承兑汇票签发表、贴现表等数据，并对其进行必要的关联和标准化处理，形成审计中间表。 二、存款业务合规、风险性分析 按照账户实名制和结算账户管理办法、反洗钱交易管理办法等规定的要求，对存款交易数据进行分析筛选，获取延伸的疑点信息，常用的思路方法： （一）对个人账户实名制的审查。通过对对私账户证件号码的审查，看有无身份证件记录，或是否证件号码记录有误，判断是否严格执行个人账户实名制的规定。方法是在对私活期分户账、对私活期明细账表中筛选所有证件号码位数不等于15位或18位的记录，验证身份证号码中出生年月是否合理，并可以使用身份证号码校验程序来验证其有效性。 （二）是大额取现超权限的审查。把私活期明细账、对公存款明细账与现金收付登记簿进行关联，筛选出所有交易金额大于一定标准，且业务交易类型是“付现的记录，对照现金管理条例进行延伸审计。 （三）对单位账户管理和使用进行审查。主要思路是检查是否为单位开设多个基本户、是否在同一家支行同时开设基本户和一般户、一般户是否有取现交易、一般户开户三日内是否发生过付款业务、临时户是否超期限（2年）等违反《人民币银行结算账户管理办法》的行为，方法是以账号为关键字段，关联对公存款分户账、对公存款明细账、现金收付登记簿等数据表，按照规定对账户类型和交易类型进行筛选，查找出可疑的交易记录，并调取传票和原始单据进行进一步核查。 （四）公款私存的审查。主要是筛选对公账户与对私账户之间发生的交易，关注发生额大的交易和行政事业单位账户的转账付款情况，需要将对公存款明细账与对私活期明细账关联起来，有时候需要引入交易流水数据以便于结合。在取得交易记录的基础上，调阅传票和原始单据，对可疑数据要到单位进行延伸。 （五）存款异常变动审查分析。根据明细账的交易记录，总体分析某些账户的资金进出情况，比如查找短期内资金进出频繁且金额大的账户，或短时间内资金转出后即停止使用的账户，或与个人存款账户往来频繁且交易量巨大的账户，进一步延伸分析是否存在洗钱行为。 三、关联贷款数据分析信贷业务合规性 根据信贷发放必须要在本行开设存款账户的规定，主要是关联贷款发放数据和存款数据，分析信贷资金的使用情况。 （一）发放贷款虚增存款分析。结合贷款发放数据，关联贷款分户账、贷款明细账和相应的存款明细账，分析贷款资金的转入和转出情况。检查有无为完成存款、贷款任务，月末向客户发放贷款、下月初收回贷款，贷款资金存放在银行对公存款账户，造成月末存款、贷款余额虚增的现象。 （二）贷款资金的用途分析。查看贷款转入存款账户后，该存款账户的具体付款情况，主要是关注付款的方式，对取现的要重点延伸；对转账付款的，继续跟踪对方账户的性质和交易情况，看是否符合贷款合同上约定的受托支付要求，是否将新发放贷款用于偿还前笔贷款或者用于签发银行承兑汇票的保证金。 （三）票据和存款业务的关联分析。结合存款明细账和承兑汇票签发、贴现数据，分析签发手续费和敞口、垫款手续费的收入入账情况，是否及时足额缴付；分析签发时保证金是否及时足额存入保证金存款账户，并且在兑付之前没有转出；进一步分析贴现资金的走向，关注其是否有偿还贷款或者滚动开票等现象。（吴艳山）

㈣ 请针对我国银行业的发展回答以下问题: A.银行吸收存款和发放贷款的传统业务是上升还是萎缩了为什么

A萎缩复了，大资管时代银行的传统优势不制复存在，其他金融机构也可以通过不同途径吸收存款。
B经济不景气，金融行业竞争，市民的投资理财意识，金融监管的放开等
C行业竞争
D传统业务兼顾的同时，着力发展主动管理资金能力，不在主要依靠通道业务。

㈤ 工商银行 网上银行 里的业务里 有个存贷支出 请问存贷业务是什么

一、“存贷通”业务的概念和益处

“存贷通”业务是中国工商银行为住房按揭等贷款客户专门推出的增值服务，可为客户实现“以存抵贷、存贷结合”效用。主要有三大益处：1、提高资金收益，使客户存款在获得活期利息的同时，还可按一定比例享受贷款利率的超额收益；2、增强资金的流动性，让客户留有一定资金作为周转或现金管理之用；3、使客户在更长时间内享受房贷的低利率优惠。

二、“存贷通”业务如何实现增值收益？

比如：某客户已签订“存贷通”业务协议，其名下有1笔余额为50万元的住房按揭贷款，其存款余额为35万元，则增值收益情况为：5万元以下存款不进行抵扣，超过5万元部分按80％的比例抵扣贷款，抵扣额度为5*0％+30*80％＝24万元，即该客户在获得正常利息之外，还可获得240000*（5.049％-0.36％）＝11253.6元的年增值收益。（本案例仅供参考）

值得一提的是，工行“存贷通”业务设计了更为人性化的“每日抵扣法”，客户存款在协议内任意一天超过抵扣底限，当天即可产生增值收益！

三、“存贷通”业务的办理条件是什么？手续复杂吗？

1、客户在满足下述条件即可办理：

一类为在工行办理住房、商用房、二手房按揭贷款品种之一，目前贷款余额大于10万元，贷款剩余期限大于12个月且贷款形态正常。

二类为在工行办理经营性贷款，目前贷款余额大于100万元，贷款剩余期限大于6个月且贷款形态正常。

2、办理手续非常简便，只需客户携带有效身份证件、相关银行卡等即可在工行相关网点办理。

㈥ 贷款业务对商业银行的作用

信贷是商业银行的主要赢利手段。贷款业务是商业银行最重要的资产业务，通过放款收回本金和利息，扣除成本后获得利润。

由于放款脱离了银行的控制，不能按时收回本息的风险较大，所以对信贷应在遵守合同法和贷款通则的基础上，建立严格的贷款制度，其主要内容是：建立贷款关系，贷款申请，贷前调查，贷款审批及发放，贷后检查，贷款收回与展期，信贷制裁等制度。

根据《中华人民共和国商业银行法》的规定，我国商业银行可以经营下列业务：

吸收公众存款，发放贷款；办理国内外结算、票据贴现、发行金融债券；代理发行、兑付、承销政府债券，买卖政府债券；从事同业拆借；买卖、代理买卖外汇；提供信用证服务及担保；代理收付款及代理保险业务等。按照规定，商业银行不得从事政府债券以外的证券业务和非银行金融业务。

(6)银行存贷款业务网络培训体会扩展阅读：

贷款种类：

1、根据贷款主体的不同，贷款可分为自营贷款、委托贷款和特定贷款三种。其中委托贷款指委托人提供资金，银行作为受托人按委托人指定的对象、用途、金额、期限和利率等条件办理贷款的手续，只收取手续费，不承担贷款的风险。

特定贷款是指经国务院批准并对贷款可能造成的损失采取相应的补救措施后，责成国有独资银行发放的贷款。

2、根据借款人信用的不同，贷款还可分为信用贷款、担保贷款(保证贷款、抵押贷款、质押贷款)、票据贴现等种类。

3、根据贷款用途的不同，可分为流动资金贷款、固定资产贷款、工业贷款、农业贷款、消费贷款和商业贷款等种类。无论何种贷款，除了经贷款人审查、评估、确认借款人资信良好，确能偿还贷款的，可以不提供担保外，其他的借款人均应提供担保。

㈦ 中资银行和外资银行在存贷款业务方面的优势与劣势

你可以从担保方式，时限，放款条件，银行主要收入方面说

㈧ 互联网金融对传统商业银行的影响

主要影响有三方面：
1、互联网金融对商业银行存款业务的影响。
对商业银行存款业务形成挑战的互联网金融服务，主要有以余额宝为代表的新基金销售模式和P2P信贷服务，尤其是余额宝模式不仅具有传统存款的特点，并且具有比银行存款更高的利息和更好的流动性，获得了广大用户的青睐，直接降低了商业银行存款业务的竞争力，获得了较好的发展。对于商业银行而言，是否具有充足的存款是开展其他业务活动的基础，余额宝和P2P信贷服务的出现，不仅对商业银行存款业务产生了影响，并且因为存款受到影响，对商业银行的贷款业务和其他业务活动的开展也产生了负面影响。
2、互联网金融对商业银行贷款业务的影响。
互联网金融对商业银行贷款业务产生的影响主要来自P2P贷款和众筹模式。P2P贷款和众筹模式的出现，为潜在的贷款需求企业和个人在融资的过程中有了更多的选择，而与商业银行复杂的贷款手续不同的是，使用P2P贷款和众筹的方式进行贷款不仅手续简单，而且贷款的流程也大为简化，对商业银行的贷款业务产生了较为深远的影响。
3、互联网金融对商业银行支付业务的影响。
支付业务是商业银行提供的传统服务，随着互联网金融的发展和我国政策允许第三方支付平台的存在和发展，使得第三方支付平台提供的支付业务不仅使用方便而且费用较低，而商业银行提供的支付业务，手续复杂，不同的商业银行间办理支付业务时还面临较多的困难，而互联网金融服务有效的克服了商业银行支付业务中存在的问题，对商业银行支付业务的发展产生了不利影响。

㈨ 作为银行柜员如何引导客户办理贷款存款业务

你好，作为银行柜员想引导客户办理贷款存款业务的话可以多热情一些，然后介绍业务的具体流程。