① 如何提高中國銀行員工風險合規意識
提高中國銀行員工風險合規意識有以下方法
「木受繩則直，金就礪則利」。兩千多年前，中國大思想家荀子留下的這番論述，運用在我們今天的銀行業依然受用至極。木繩一彈，斧鋸一動，一切都得按規矩行事。老百姓說的更加直白： 「沒有規矩，不成方圓」「國有國法，家有家規」。七年的工作實踐讓我充分認識到依法合規經營對我行經營管理的重要性和緊迫性，深刻認識到違規經營，案件高發的危害性。作為一名銀行工作人員，我深知依法合規經營是現代商業銀行經營管理的基本原則，也是堅持正確的經營方向的保證，更是金融企業自我發展、自我保護及防範金融風險的根本所在。
加強合規文化教育，是提高經營管理水平的需要
俗話說：一年的企業靠運氣，十年的企業靠經營，百年的企業靠文化。只有建立合規文化，才能防範金融風險。古時候，在戰場上，士兵們總是會舉著堅固的盾牌來抵擋弓箭，以起到保護作用。而合規文化，正是我們在現代金融戰場上必不可少的一面抵擋風險，化解危機的盾牌。我們工作的農合行就像一棵大樹，業務是葉，管理是枝，體制是干，文化是根！根就是我們的核心價值體系。只有根深了，葉才能茂盛，枝幹才能粗壯，樹才能健康成長。加強合規文化教育，開展合規文化教育活動對規范操作行為，遏制違法違紀和防範案件發生具有積極的深遠的意義。一方面，統一各級領導對加強合規文化教育的認識，使之成為企業合規文化建設的倡導者，策劃者、推動者。
② 如何提升全分行員工的風險合規意識
依法合規經營是現代商業銀行經營管理的基本原則，也是堅持正確的經營方向的保證，更是金融企自我發展自我保護及防範金融風險的根本所在。因此，在經營管理工作中，必須做好以下幾項工作，才能確保我們各項工作健康快速發展。
一、提高員工思想素質，增強員工依法合規經營的理念
加強員工的法律法規、規章制度學習，加強思想教育，這是從源頭上杜絕違規違章行為的重要手段。加強對銀行員工的風險防範教育，使大家都認識到社會的復雜性和銀行經營風險的普遍性，認識到銀行本身就是高風險行業，必須把風險防範放在第一位。每天從自己的崗位做起，自覺遵守各項規章制度，自覺抵制各種違紀、違規、違章行為，要根除以信任代替管理，以習慣代替制度，以情面代替紀律，珍惜自己的職業生涯，視制度如生命，糾違章如排雷，增強風險防範意識和自我保護意識，提高規范操作，從源頭上預防案件的發生。
二、建立建全各項規章制度，加強內控管理
從近幾年金融系統發生的經濟案件來看，「十個案件九違章」有章不循，違規操作，檢查不細，監督不力，實屬重要根源，無數案件、事故、教訓，都反應出內控管理還存在一定的漏洞。正是制度的不完善，才導致一些人有機會鑽空子，從而給國家資金造成損失。我們應該吸取教訓，不斷健全完善各項規章制度，並將內控管理當作風險防範的前提條件，要認真扎實地貫徹執行案件防範責任制的規定，促進內部防範機制的強化與完善，努力做到在規范的前提下發展業務，在發展業務的同時，加強規范管理，以保證各項業務的流程和規章制度的約束之內進行。
③ 商業銀行如何通過加強培訓提升員工行為風險防控能力
強有力復的風險防控能力是制商業銀行實現經營目標的最有力的保障。員工行為風險防控是商業銀行防控風險最重要的部分,加強員工培訓,提升員工素質,是增強商業銀行員工行為風險防控能力的重要方式。一、培訓是人力資源管理開發與管理的重要方式,在提升員工風險防控能力方面有著極為重要和特殊的作用。商業銀行經營中最大的難點就是風險防範,員工是風險防範工作的重要執行者,同時又是員工行為風險的產生源頭。面對銀行人員結構的特殊性,特別是大型上市銀行人力資源存在的年齡、學歷、知識、素質等參差不齊,風險隱患較多的情況,針對員工行為風險要點,有目標、有計劃、有針對性的實施培訓,增強員工行為風險防控能力尤為必要。二、員工行為風險的主要風險點(一)思想觀念風險。表現為管理者重營銷輕管理、重規模輕質量的經營管理理念,盲目追求規模數量,留下風險隱患。企業文化建設平泛,思想教育落後,人員素質偏低,道德缺失,形成風險。(二)管理風險。表現為管理環節失控,制約
④ 如何防範基層銀行員工道德風險
從廣義上來說，道德風險是指與人的品德有關的無形的因素，即是指由於個人不誠實、不正直，促使風險事故發生，以致可能引起社會財富損毀和人身傷亡。導致道德風險發生的直接原因是當事人之間獲取的信息不對稱或信息不完整，當監督成本太高以至超過監督收益時，在獲取信息方面占優勢的一方有可能為實現其自身利益最大化，在監督不到位的情況下採取不利於他人的行動，侵佔他人的利益。具體在商業銀行內部，銀行決策層、管理層、經營層明知其作為或不作為不符合商業銀行的長遠利益，但因認為這種作為或不作為可能不被發現或即使被發現所帶來的損失也小於所帶來的收益，而作出決策所形成的風險就是商業銀行的內部道德風險。
一、商業銀行內部道德風險的層次分類與表現
按照商業銀行所面臨的道德風險可總括為如下三個層次：
商業銀行決策層（如董事會成員）的道德風險：在目前國內商業銀行的產權體制下，決策層個人大多不擁有與其職權相適應的產權，事實上並無足夠的經濟能力對決策結果負責，或者只負有微不足道的責任，這是決策層仍然存在道德風險的根本原因，具體表現在決策行為的非市場化，對高級管理層的約束力軟化，對違規行為反應遲鈍等等。
商業銀行管理層（如總分行管理級員工）的道德風險：決策層的道德風險增加了管理層的道德風險，如表達意見不是從實際出發而是「迎合上意」，利益目標短期化，在決策層對高級管理層的約束力軟化的情況下，不同形式的越權經營，對下級違規行為反應麻木甚至默許，賬外經營，操縱會計報表，人為調整統計數據，報喜不報憂等等。
商業銀行經營層（如操作/執行人員）的道德風險：商業銀行的經營層是信息的收集者，是微觀信息量最豐富的層次，由於其獲取的微觀信息量最大，當管理層的監督不到位時，成為商業銀行內部道德風險發生頻率最高的層次。如工作人員利用制度漏洞作案，高素質人員利用電腦作案，信貸及不良資產管理人員刪除不利信息或提供不實信息誤導管理層等等。
二、商業銀行內部道德風險的控制
我國銀行業的安全與發展不僅取決於建立起有效的銀行安全網，還取決於銀行內部道德風險的有效控制。
1、加強對員工的政治思想教育。提高員工的思想道德水準可從根本上降低商業銀行的內部道德風險特別是降低經營層道德風險，但僅由商業銀行通過加強員工的思想道德品質教育，員工被動地接受職業道德的灌輸，以提高員工倫理道德水平，這在防範或控制內部道德風險方面的作用是非常有限的，這是一個社會學的課題，只有全社會倫理道德水平的提高和信用體系的完善，才能真正實現銀行員工整體道德水平的提高，對於一家商業銀行來說這是成本高而收效慢的方式。因此，銀行加強員工政治思想工作的重點要著眼於建立員工的企業歸屬感和工作自豪感，並通過長期不間斷的合規經營理念的滲透和企業文化的培育，建立合規經營、合規操作的經營觀念。
2、建立健全各項規章制度。在商業銀行目前的經營管理體制下，強有力的規章制度和規范的業務操作是控制內部道德風險的最有效手段。要按照《金融機構內部控制指導原則》的要求，建立覆蓋所有業務品種和業務操作環節的規章制度。要全面建立內部授權制度，增加內部授權透明度；明確各授權崗位的業務操作程序；正確處理發展與規范的關系，堅持內控優先原則，發展必須在規范的范圍內發展；嚴格內控標准，任何人、任何業務都必須處於內控制度的控制下，任何情況下不能出現例外。
3、建立真正的現代企業制度。應該說國內商業銀行在建立現代企業制度，完善法人治理結構方面已經有了長足的進步，特別是作為上市公司的上市商業銀行，其股東的職能作用得到了相對強化，但現實情況是要實現決策層以其自身權益對銀行的經營效果負責，實現這一目標還有很長的路要走，股東大會及商業銀行內部監督系統還無法實現對決策層和高級管理層的有效制約。必須真正建立起商業銀行決策層以其自身權益對銀行的經營效果負責，經營者直接承受經營失敗的經濟責任的產權－管理體制，對商業銀行內部道德風險的控制才可能達到令人滿意的效果。
4、建立充分的信息披露制度，加強外部監督，可有效地降低商業銀行內部道德風險。在這方面應發揮銀監會及銀行同業公會的作用，如建立金融從業人員信息庫，對不適合擔任商業銀行高級管理職務的人員信息予以充分披露，提高商業銀行獲取人力資源信息的能力；要求各商業銀行提高對違規經營責任人員處罰的透明度等等。促使商業銀行在進行高級管理人員任用時不僅僅限於銀行監管部門的資格審查，而且從自身的風險控制角度自覺加強人事任用的審慎性，降低商業銀行內部道德風險。
5、完善人事管理制度。商業銀行因用人失察而導致內控失效，形成巨額風險甚至損失的情況屢見不鮮，這足以說明現行的人事管理體制存在問題，因此有必要完善現行的人事管理體制。一是要嚴格人才選拔的標准和程序，嚴把進人關。增加通過考試的方式選拔人才的比例，考試可能無法做到對人才的全面評價，但可極大地提高選拔的客觀性，提高員工整體素質；二是要增加人事任免的透明度，降低人事任免工作中的主觀性；三是要真正落實重要崗位及高級管理人員的任期責任審計制度及離任審計制度，任期責任審計結論及離任審計結論要真正成為人事考察的重要依據，改變任期責任審計及離任審計在人事任免中僅僅是例行程序的現狀。
6、下達合理的考核指標。考核指標的制訂要全面考慮是否符合實際，是否有利於銀行的長遠經營目標，不能誤導各級經營管理人員。商業銀行作為企業，經營業績和經營規模當然是十分重要的，但作為決策層絕不應過於強調某一方面的重要性，不能讓利潤或經營規模掩蓋一切，否則可能對管理層和經營層傳達錯誤信息，以增加風險為代價，甚至在一定程度上破壞內控環境，直接引起內部道德風險的增加。要減少考核指標制訂過程中的主觀性，在充分考慮實際情況的基礎上建立起以利潤、不良資產控制為主，業務規模為輔的考核指標，實現商業銀行效益和可持續發展的綜合平衡，最終實現長期利潤最大化。
7、建立合理的獎懲制度並嚴格執行。目前特別要盡快建立並嚴格執行對違規經營及形成不良資產的責任人員的責任追究制度，在追究直接責任人員責任的同時也要追究單位領導人的責任，以提高領導層的責任心，徹底改變國內各商業銀行在這方面的落後現狀。
8、加強內部稽核。要將對內控制度進行再監督的內部稽核制度作為商業銀行內控體系的核心，提高內部稽核的獨立性和稽核覆蓋面，充分發揮其確保各項內控措施得到全面落實的關鍵性作用。要在稽核部門與業務管理部門之間建立起有效的信息流動渠道，並嚴格稽核整改要求，以提高稽核工作的效果。通過以上方式充分發揮內部稽核在控制內部道德風險方面的重要作用。
⑤ 如何防範基層銀行員工道德風險
防範基層銀行員工道德風險的對策探討
基層行因員工道德風險引發的金融案件不斷發生，對於道德風險的防範日益重要和迫切。在2010年中國建設銀行紀檢監察工作會議上，總行更是把防範道德風險提到了前所未有的高度。因此，面對防範道德風險的嚴峻形勢，必須認真對待，嚴加防範。
（一）領導重視，從營造合規環境上防範道德風險
一是注重理念引導，積極營造合規經營的健康氛圍和環境。從近年來由道德風險引發的案件分析，員工發生道德風險與一個單位的大環境息息相關。如果一名員工身處於一個「人人講合規、事事講合規」的大環境里，那麼他的一言一行也會自然受到環境的約束；反之，不合規的環境就容易造成員工的違規行為，從而容易引發員工的道德風險。因此，各級領導要著力於本行合規環境的營造，通過各類會議、不同場合傳導合規理念，在經營理念、管理導向、日常操作上從嚴要求，在全行營造「按章操作、合規經營」的氛圍和環境。在實際工作中，各級領導要率先垂範，身體力行，帶頭遵章守紀，帶頭廉潔勤政，積極倡導和踐行合規理念， 二是注重歸屬感引導，為員工創造寬松的工作、生活環境。員工心情愉快、身體健康、家庭和諧對工作尤為重要，對避免出現道德風險也很關鍵。為此，要切實關心關愛員工，關心員工的健康、收入、和家庭等問題，充分重視和尊重員工的感情需要，溝通思想，解疑釋惑，理順情緒；及時發現和充分重視員工在工作生活中遇到的實際困難，扎實深入地開展好各種形式的「送溫暖」活動和幫扶救助工作，真心誠意地為員工解難事、辦實事、做好事。同時，要注重以豐富多彩的文體活動培養員工的團隊精神，強化員工對建設銀行的歸屬感，提升凝聚力、向心力和團隊意識。
三是重視員工職業生涯設計，為員工創造良好的職業發展環境。從調研情況看，基層行員工晉升的渠道相對有限，提拔升職的預期難以實現。這種需求一旦失去實現的可能，會造成部分員工喪失進取目標。為此，必須積極創造條件，從幹部職數配備、專業技術系列配備方面向基層傾斜，制定和完善員工職業生涯設計實施計劃， 開展職業生涯設計教育培訓， 突出對關鍵崗位核心人才的培養，通過多種渠道豐富知識、增長才幹、提高履崗能力，為員工搭建成長的寬廣平台。
⑥ 銀行業怎麼提高員工案防責任意識
一,強化對案件防控工作的責任制管理。我行嚴格堅持「誰主管、誰負責」和「一把手負總責」的案件防控責任制管理機制～通過不斷深化責任制管理～將責任目標細化分解～逐級簽訂責任書～逐級落實工作任務～ 堅持年度考核等方式～著力構建了較為系統和完善的責任制網路體系。把案防工作以責任制的形式落實到每一個機構、每一個部門、每一個重要崗位人員～並將案防工作目標納入經營管理活動之中～與年度行長經營責任目標同考核。凡發生經濟案件的分支機構～當年行長經營責任目標中所佔考核分值全項扣除～還將嚴格按照本行相關規定追究有關人員的責任。年終～對案防責任制執行考核為優秀的分支機構給予通報表彰和獎勵。正向與負向激勵相結合考核機制的運用～使所轄機構各級管理人員案防履職責任意識得到增強～進一步提升了全行案件防控的綜合能力。
,二,著力加強案件防控的道德防線建設。案件風險防控～人的因素是關鍵～人的思想意識一旦發生偏差～再嚴密的制度都有機可尋。我行堅持以人為本～強化教育引導～採取對新入行員工進行職業道德、紀律培訓教育～對在職員工進行案例警示教育、合規教育～對管理人員上專題廉政黨課等形式～努力築牢思想防線。通過宣傳教育～強化員工熟知本職崗位行為規范和禁止事項～清楚知道應該怎樣做～時刻
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謹記不能做什麼～及時消除發案的思想根源。去年～領導小組辦公室先後給新入行員工講授職業道德、職業紀律培訓課XX次～受培訓人員XX人次,組織警示教育參觀學習活動XX次～受教育中層管理人員XX人,轉發和製作學習通報材料XX份～供各部室、各分支行幹部員工學習使用。各分支行結合實際創造性地開展多項思想教育活動～為實現??年度的工作目標奠定了堅實基礎。
,三,重視和發揮案防工作的整體聯動效應。案件風險防控是一項長期而艱巨的任務～涉及范圍廣。全行各部門、各機構均堅持「守土有責」～前中後台整體聯動～各個環節嚴格把控～全力查防案件風險。一是貫徹落實銀監會規范操作風險管理工作的「十三條意見」和「十個聯動」要求～法律合規部牽頭開展以防範操作風險為重點的經營管理大檢查。二是貫徹執行《銀行業金融機構從業人員職業操守指引》～防範和治理案件風險隱患～案防領導小組辦公室組織開展銀行從業人員違反職業操守問題、銀行員工涉及社會融資行為風險等專項排查。三是體現監管要求～把控風險重點～審計部牽頭開展「內,外,部審計發現問題跟蹤審計」、「櫃面及信貸業務操作風險審計」等專項審計～並對XX個分支行開展了內部控制審計評價。四是為控制和預防會計操作風險～運營管理部對XX家分支機構的XX個營業網點開展運營管理檢查～了解和掌握各營業機構內部控制情況～揭示櫃面操作、支付結算、會計核算及運營內控管理活動中存在的問題。五是其他各業務管理條線、各分支機構結合各自工作廣泛開展多項檢查、突查～以查促防～極大地提高了全行案件風險的防控能力。
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,四,全面貫徹執行銀監會127號文件精神。銀監會127號文件是以加強銀行業金融機構案件防控基礎工作～嚴格櫃台業務操作為主要內容的專項文件～具體包括重要崗位員工輪崗、對賬、案件風險審計等方面的工作要求和具體措施。我行全面貫徹落實銀監會127號文件精神～重點強化了四個方面的工作:一是及時組織開展以防範櫃面操作風險為核心的櫃台業務專項檢查和審計。二是加強集中對賬管理。全面改造銀企對賬系統進行～新增內部賬集中對賬功能～機構往來內部賬的全面集中對賬,存放中央銀行、存放境內、境外同業賬務按日、按月對賬。三是加強重要崗位人員輪崗管理。制訂出台《XX銀行重要崗位人員輪崗暫行辦法》～對XX名櫃員、XX名授權會計進行輪崗～加大了對會計櫃面業務風險的控制和制衡。四是加強案件風險審計。新制訂出台《XX銀行案件或操作風險審計管理辦法(試行)》～將案件風險列入常規性審計活動之中～積極發揮內審在案件防控中的重要職能～及時查糾違規操作行為～消除發案隱患。
,五,嚴肅查處違反規章制度的行為。去年從嚴查處了管理人員違規及授意下屬員工違規辦理業務的重大違規行為。通過懲處～充分表明行黨委的態度和決心～維護了法規制度的嚴肅性～給全行員工以警示和教育。
,六,深入扎實地抓好安全保衛各項工作。密切關注銀行業安全保衛工作新形勢、新特點、新動態～緊密結合實際～將安全保衛工作的具體措施落到實處～實現全年無安全責任事故。一是嚴格落實安全保衛工作責任制管理。層層簽訂《安全保衛工作責任書》～形成層層
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相連、環環相扣的安全保衛責任網路體系～嚴格考核～嚴格獎懲。二是完善安全保衛制度。對不符合當前工作需要的規章制度～重新進行梳理和完善。三是完成總行監控中心和報警聯網系統改造。總行金庫實現款箱流轉數字化管理。四是開展安保處突演練。時刻保持高度警惕～切實提高人防技能。五是抓社會治安綜合治理。落實治安責任～嚴格管理～認真排查～落實整改～消除不安全因素～確保了全行工作的安全運行。
⑦ 如何培訓銀行員工的《信貸業務中的法律風險防範》
培訓大綱一、員工和銀行是什麼關系？1、是矛盾統一體2、是合作關系3、是客戶關系4、是結果關系二、職場成功是所有銀行員工的共同夢想三、成功是能力和機會的函數1、能力來自何處？（1）能力=f（天賦+知識+經驗）（2）只有工作才能提高自己的能力。（3）能力來自於責任2、機會來自何處？（1）機會只眷顧有能力的人。（2）成功的秘密在於：當機遇來臨的時候，你已經做好了把握它的准備。故要有能力。（3）案例：日升昌員工的成功之道（4）機會也來自於責任3、結論：成功是責任的函數四、什麼是責任？1、責任就是不為失敗找借口、只為成功想法2、責任就是是比上司期待的做得更好第二講職業意識和行為習慣一、銀行員工職業素養的構成1、知識（1）產品知識（2）金融知識（3）經濟知識（4）管理知識（5）數學知識（6）心理學知識（7）成本管理知識（8）5S管理知識2、技能（1）現場管理能力（2）作業管理能力（3）溝通能力（4）組織協調能力（5）分析與解決問題能力（6）指導下屬能力（7）操作技能3、修養（1）責任感：勇於承擔責任並對所做的結果負責（2）求實性：對問題能究其事實而不是膚淺帶過（3）影響力：積極、正向、樂觀，充滿熱誠（4）持好性：不斷的改善以使結果更好二、銀行員工必備的職業意識1、危機意識（1）認為自己沒有危機，這才是真正的危機（2）銀行員工的危機是什麼？2、學習意識（1）學習意識的重要性（2）如何學習？（3）如何提高學習力？3、質量意識（1）什麼是質量意識？（2）如何樹立質量意識？A、建立標准B、第一次就把事情做對C、把下一個工序看作是顧客D、質量要符合顧客的需求4、成本意識如何做才有利潤？5、效率意識善用工具6、目標意識（1）導入案例（2）目標管理法在日常工作中的的應用：剝洋蔥圖（3）把任務轉化成目標是下級的天職（4）把任務轉化成目標的具體方法（5）案例：如何實現金融產品的顧問式銷售目標？7、計劃意識：（1）計劃是有效工作的保證（2）計劃的三個要點（3）制定計劃必須解決的6個問題（4）案例：商業銀行的客戶開發流程計劃8、溝通意識（1）溝通的好處（2）溝通的四大原則（3）溝通中的三個合理定位（4）如何與上司溝通與上級溝通的8要則養成「8讓」習慣（5）如何與同事溝通9、績效改進的意識（1）影響績效的因素（2）改善個人績效的三個關鍵環節（3）解決問題的步法（4）PDCA（5）績效改進方案的重點（6）案例：如何找出績效不彰的原因並改善之？（7）績效改進需要用到的知識和分析工具（8）案例：績效改進方案的制定10、全局意識
⑧ 銀行員工「控風險、嚴問責,我該怎麼做」學習心得
制定統一遵守的制度 根據《銀行業金融機構案件問責工作管理暫行辦法》制定符合本行的相關內制容度，如《★★銀行員工違規積分管理實施細則（試行）》。 如責任追究應當遵循「事實清楚、證據確鑿、責任明確、處理適當、手續完備、程序合法、權責對等
⑨ 銀行業務運營風險培訓班發言稿
銀行新員工培訓會上的講話
同學們、同志們:
今天，很高興參加2015年新行員培訓班座談會，同大家見面和交流。首先，我代表省行黨委對大家參加建設銀行的工作表示熱烈歡迎，歡迎你們成為建設銀行省分行這個大家庭中的一員。對這次新行員的入行培訓，分行黨委是非常重視的，黨委書記、行長牛嘉欣同志專門審定了培訓安排意見。這次牛行長由於參加總行的工作會議沒能親自到現場與大家交流，委託我來和大家見見面，講一講。剛才聽了優秀青年和新員工的對話發言，我感到很欣慰，你們的發言都很有見地，從不同角度對我行的創新、團隊、發展前景、以及個人職業生涯發展進行了思考和探討，提出了很多好的建議和意見，我聽了以後也深受啟發。從你們身上，我不僅看到了朝氣、活力，更看到了陝西分行的發展動力，看到了陝西分行的明天和希望。我真誠的希望大家能夠盡快實現角色的轉變，將個人職業生涯發展與建設銀行的發展緊密結合起來，成為建設銀行改革與發展的新鮮血液。
人力資源部組織大家在武警學校進行了為期一周的入行教育培訓。通過專題講座、錄像教學、互動演練、座談交流、現場體驗和實地參觀等培訓形式，讓大家了解建設銀行的歷史、現狀及前景、主要業務情況、服務禮儀等內容，這些對於新入行的員工都是很有必要的，有助於幫助新員工加深對建設銀行的認識，盡快熟悉業務，進入工作角色。通過精心安排的拓展訓練，培養了大家的合作意識、團隊進取精神，達到了「激發個人潛能、熔煉團隊智慧」的目的，增強了大家對建設銀行的認同感與歸屬感。【銀行新員工培訓發言稿】銀行新員工培訓發言稿。大家在培訓期間能夠遵守紀律，認真學習，勤於思考，深入討論，取得了很好的培訓效果，體現了當代青年積極進取的精神風貌。