社区银行培训总结

Ⅰ 社区银行的界定

发展社区银行的呼声日益高涨，也已成为金融改革的热门话题之一。发展社区银行是缓解小企业和个体工商户贷款难的治本性措施，是改善金融生态和宏观调控的必要措施。
对于如何界定社区银行，应当注意以下三点： 在美国，社区银行就是小型商业银行。其边界也不十分清晰，只是对资产总额小于10亿美元的小型商业银行的通称。也即，社区银行有两个基本特点，一是规模小，二是商业银行。美国的商业银行相当发达，2004年，数量占美国银行总数的41%（储蓄银行7%，信用合作社51%）和资产总额占79%（储蓄银行 16%，信用合作社5%）。
美国的商业银行大体分为5个层次，按经营规模由大到小依次是：
①跨国银行，资产总额通常超过100亿美元，业务范围遍及全球；
②全国性银行，业务范围遍及全国；
③超级区域性银行，在某个特定的区域内开展广阔的金融业务；
④区域性银行，通常具有中等规模；
⑤社区银行，规模较小，资产不超过10亿美元的银行。
2002年6月末，美国共有社区银行7258家，占商业银行总数8005家的90.67%；员工30.79万人，资产总额8030.77亿美元，负债总额7224.45亿美元，所有者权益806.32亿美元，分别占全美国商业银行的17.87%、12.30%、12.25%和13.33%；平均每家银行的资产总额为1.11亿元，所有者权益为1111万美元。社区银行由于规模小，因而分支机构也少，2002 年平均为3.4个（含总行），最多的在10个左右，分布在当地，很少在别州或别的国家。社区银行主要为小企业及个人小客户服务，决策灵活，服务周到，贴近客户，一般不发放没有抵押物的贷款；同时，为保证竞争力，存款利率高于大银行，贷款利率低于大银行，收费也更低廉。
表一 社区银行与大型银行的收费 收费项目 Sovereign银行 Fleet银行 第一联邦储蓄银行 Rockland信托 东方银行 社区银行 维护月费 $16.00 $16.00 $10.00 $10.00 $12.00 $7.00 支票和借款支付（次） $0.19 $0.20 $0.25 $0.20 $0.19 $0.15 存贷款（次） $0.90 $0.95 $0.20 $0.70 $0.90 $0.40 贵重物品保管业务（件） $0.11 $0.12 $0.10 $0.10 $0.11 免费 透支 $25.00 $25.00 $25.00 $22.00 $25.00 $20.00 保管物品归还 $8.00 $6.00 $7.00 $2.53 $5.00 $5.00 停止支付 $20.00 $20.00 $20.00 $20.00 $10.00 $10.00 汇入业务 $10.00 $10.00 $5.00 $10.00 $11.00 $10.00 汇出业务 $18.00 $15.00 $18.00 $15.00 $15.00 $10.00 在我国社区银行应界定为“县域商业银行”之所以应当如此界定，基本理由有二。一则，美国“社区银行”的规模大致与我国的城市信用社相近，而我国的城市信用社是业务活动范围不超过县域的商业性银行机构。2002年末，美国“社区银行”资产总额的平均值为人民币9.2亿元。
2004年末，我国中小商业银行的资产总额平均值是：股份制商业银行3815亿元，城市商业银行151亿元，城市信用社4.4亿元。其实，若考虑到美国的人均GDP要比我国大得多（以汇率计，为30倍左右，以购买力平价计，为8倍左右），因而就“真实的”相对规模（无论按哪种方法计算）而言，美国“社区银行”资产总额的平均值实际上还要小于我国的城市信用社。
二则，我国与美国同为大国，美国的商业银行层次体系对我国有较大的可借鉴性，今后，我国的较为完善的商业银行体系中，与美国“社区银行”相对应的层次将是“县域商业银行”。目前我国的商业银行体系还远未完备，根据我国的实际国情，未来的商业银行体系也将有5个层次。资产规模最大的是跨国银行，目前工、农、中、建、交等银行已在境外设有机构，并且规模也进入世界大企业500强，它们（并包括其他可能的银行）中的一家或数家，将有可能发展成为我国的跨国银行。其次为“全国性商业银行”。
目前除了工、农、中、建、交行外，还有11家股份制商业银行可以在全国范围内开展业务活动，今后还将继续增加。再次为“省域商业银行”，它们可以在一个省（市、区）范围内开展经营。浦发、广发、兴业等银行在未成为全国性银行前都属于这一类。这个层次的银行虽然暂时没有，但是今后是不可缺少的。又次为“市域商业银行”，这就是目前的146家城市商业银行。最次为“县域商业银行”，其业务活动范围不能跨越县域，现行的城市信用社便属于这一档次。
我国第一家社区银行是龙江银行“小龙人”社区银行，它根据社区银行网点周边社区特点、居民特征，为社区居民提供特色化、差异化的社区银行服务。2010年4月，宁波银行启动社区银行战略；5月，上海农商银行首家金融便利店在徐汇天平街道开业。自2013年6月以来，商业银行对社区银行的热情被瞬间点燃。继6月兴业银行获批在福建省开出第一家社区银行之后，民生银行也开始在全国“跑马圈地”，并提出要在三年内在全国设立超过1万家金融便利店，光大银行则计划2013年内 推出200家社区银行网点。此外，浦发、中信、平安、华夏等股份制银行均已采取积极态度。而拥有地域优势的地方银行，如北京农商行、南京银行等地方银行也开设了社区银行网点，而长沙银行宣布将设立100家社区银行。 注意区别“社区银行”和“社区性”的银行，有的在界定“社区银行”时偏重在“社区”一词上做文章，进而把业务活动范围局限于某一地区的农村信用社和城市商业银行划入“社区银行”范畴。这是不妥当的。前文中已述，“社区银行”包含两个基本要素，一是小型，二是商业银行。城市商业银行虽是商业银行，但已绝对算不上“小型”。
一则，其平均资产总额即使按汇率计算也已经远远超过美国的“社区银行”。
二则，其业务活动范围市（地），通常有数百万人口（目前一个市（地）仅一家城商行），而美国的“社区银行”则平均不到4万人口中便有一家，相差甚远。
三则，农村信用社（包括县联社）的业务范围虽为县域甚至更小，但它们不是商业银行，而是具有强烈政策性的行政化金融机构，即使在改组为农村合作银行或农村商业银行后，上述性质仍未改变。这主要表现在：
①那些亏损累累、无效益可言的分支机构，只要有支农需求，仍然不允许撤销；
②不仅必须把支持“三农”放在首位，而且发放小额农贷的重要乃至主要动力来自于上级部门的行政指令；
③即使组建为农村商业银行或农村信用合作银行，其主要负责人仍然由其上级——省联社或其他形式省级管理机构——决定，而不是由“三会”决定。
同时，在美国，也还存在大量的信用合作社和政策性的社区发展金融机构（Community Development Financial Institutions）,这两类机构的业务活动范围也是“社区性”的，但它们都不是“社区银行”。

Ⅱ 农村商业银行社区银行经理是做什么

社区银行没有柜台，配备的客户经理也较少，大概是两个，那么就相当于银行的大堂经理，直接面对客户的咨询和业务协助办理，既能锻炼业务，又可以亲身接触各类客户，

Ⅲ 孩子大学毕业后医疗保险怎么交到处问社区银行保障局都推不知到那去交，毕业在家复习考研没工作

1、到户籍地区社保局窗口办理。
2、持身份证，户口本，银行卡就办了。
3、办好社保后去银行窗口办理社保卡。
4、要身份证和在照相馆照相的回执。

Ⅳ 长沙银行社区银行可以打流水吗

长沙这边的银行流水你可以去银行柜台打印的，银行贷款需要的一般是半年的，银行专用纸打印，盖银行专用章

Ⅳ 民生银行社区展业经理到底是做什么的，具体的工作内容是什么（不要网上的很专业的套话）

就是做业务，提升银行业务量，大概就是开卡量、手机银行开通、拉存款、搞贷款，有资源在民生收入是非常高的！没有资源还是放弃吧！指的是展业这一块

Ⅵ 平安银行社区银行店员是正式工吗

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Ⅶ 社区银行的现实意义

当前，发展“社区银行”的意义重大，是促进经济金融和社区协调发展的必要选择。
第一，这是完善银行体系结构的必要措施。
银行体系要讲求结构的合理性。不但要“多样化”，而且大、中、小比例要得当。目前，我国现行银行体系中最薄弱的环节便是小型商业银行，其比重太低，同时大银行的比重又太高。2003年末，我国银行类机构的存款市场份额中，小型商业银行（城市信用社）仅为0.7%,即使加上另一类小机构农村信用社也只有13.7%。而“四大银行”则为69.6%.反观美国，2002年，“社区银行”占18.79%,加上信用社则为28.26%，而25家最大银行合计仅42.69%。
第二，最为重要的，这是缓解“微小企业”信贷难的治本措施。
“微小企业”是指年销售收入不足500万元的小企业（通称也称“规模以下企业”）和个体工商户。“微小企业”贷款难是当前国民经济运行中的难点之一。
“微小企业”群体庞大，机制灵活、效益总体良好，能够承担利率超过15%的民间借贷，因而从理论上讲，对于偿还利率只有6~8%的银行贷款是不成问题的。进而，“微小企业“应当成为银行机构的重要客户群，关键是银行机构如何去适应、开拓这块市场。但是，在实际运作中，向“微小企业” 发放贷款却相当困难。从银行方面考察，“困难”主要有三。首先，信息不对称，信贷风险控制难。
“微小企业”基础性资料缺乏，信息不透明，财务数据不准确、不真实、不完整，以致银行难以用“常规”方法评估其还款能力和信贷风险；再加上微小企业规模小、固定资产少、有效抵押物不足，缺乏“第二还款保证”，致使银行更感到风险难以控制。其次，有效服务难。“微小企业”经营灵活、资金周转快，要求贷款手续简便、快借快还。这种要求是银行的“公司业务”流程所难以满足的。再次，提高自身经济效益难。
“微小企业”贷款“额小、面广、期短”，工作量大，与大额贷款比较，费用率要高得多，因而有能力发放大额贷款的银行机构从自身经济效益出发，通常是不愿涉足的。
小型商业银行的情况有所不同。它们不仅规模与“微小企业”匹配，而且往往还与“微小企业”有共存共荣关系。因此，不仅“规模”因素迫使它们更多地面向“微小企业”，而且因其熟悉“微小企业”，有能力突破“信息不对称”，从而，它们也往往能在以“微小企业”为主要服务对象的同时，良好地控制信贷风险、取得良好的经济效益。浙江省台州市的泰隆城信社便是其中的典型。该社2004年末，42.13%的贷款投向“微小企业”，不良贷款率仅0.96%,资产利润率1.13%。
一般地，如果某个银行机构同时做到，①户均贷款在50万元左右或更少，②50万元以下的贷款合计占各项贷款的10%以上；那么，便可认为此机构是面向“微小企业”的。
城市信用社联合组建为城市商业银行后，市场定位之所以变化，除规模大了、有实力发放较大额的贷款之外，还有其他原因，比如，新的负责人来自大银行，不熟悉“微小企业”，习惯地用大银行的办法“规范”城商行。等等。城信社被股份制商业银行收购后，市场定位更会发生急剧变化。
农村信用社虽然也对“微小企业”放贷，但是由于其机制欠灵活，又要集中主要力量支持“三农”，因而难于象城市信用社那样地去大力支持“微小企业”。实际上，现行的一方面不让小型商业银行发展，另一方面又要求大银行去支持“微小企业”的做法是不合情理的。
这好像是在强制关闭社区中的小杂货店的同时，又要求大百货公司送货下社区、搞便民服务。只有让小杂货店按市场要求开起来，服务才能便民；也只有让“社区银行”这类小型商业银行按客观经济需求发展起来，“微小企业”贷款难才能有效地缓解。
第三，这也是完善金融宏观调控的需要。发展“社区银行”，有助于减少县域中的信贷资金外流；有助于引导、“规范”民间借贷，促进其向正规金融转化：有助于促进信贷资金更多地流向实业领域，减缓“房贷”的增速。这些，都将有力地促进金融宏观调控的改善。
第四，这还是建设社会主义和谐社会的需要。建设社会主义和谐社会的主要内容之一就是缩小贫富差距。为此，需要扩大就业、扶助弱势群体。由于发展 “社区银行”是缓解“微小企业”贷款难的治本性措施，而“微小企业”不仅是企业中的弱势群体，并且承担着巨大的社会就业量。显然，发展“社区银行”，促进 “微小企业”健康发展，将十分有助于扩大就业，进而有力地促进社会主义和谐社会的建设。

Ⅷ 社区银行：未来如何提供金融服务

社区银行未来如何发展
那么，真正的社区银行应当具备哪些功能和特点呢？
天津财版经大学副校权长王爱俭的观点是，“社区银行最主要的特点就是扎根在民间”——社区银行应以区域内的中小企业、个体工商户和居民为服务对象。
此外，在社区银行设立方式上，王爱俭认为，社区银行的资本结构应当全部或主要由民间资本构成。而当前，很多城市商业银行的资本构成还存在政府一股独大现象。据了解，2004年，国务院发展研究中心金融研究所对全国112家城市商业银行的发展研究指出，城市商业银行在经营地域上仍受到严格限制，地方政府控股所占比重大，各地方政府在城市商业银行的平均直接持股比例是24.2%。
在法律层面，我国也还没有专门针对社区银行的法律法规。
“社区银行是一个严格按照市场机制来运作的银行，因而其发展需要一个适当的外部金融环境支持。”王爱俭此前提出，发展社区银行的主要条件是良好的信用环境；金融抑制较少；完善的存款保险制度；有效率的银行企业家市场；完善的监管机制。